Para quienes buscan financiar una compra o cubrir gastos con un préstamo, las condiciones se endurecieron. Bancos y fintech concentran sus propuestas en personas con mejores antecedentes de pago. Aun para esos perfiles, la tasa nominal anual ronda el 60% y el costo financiero total se ubica cerca del 90% al 100% anual.

La diferencia también se siente al usar la tarjeta. Guillermo Barbero, socio de First Capital Group, explicó que algunos clientes con deudas irregulares tienen los plásticos suspendidos. A eso se suman las restricciones de las entidades para actualizar los límites, que reducen el margen disponible para nuevas compras.

Las ampliaciones y las ofertas de préstamos se dirigen principalmente a quienes tienen calificaciones crediticias más altas. Sin embargo, de acuerdo con Barbero, esos usuarios muestran menor disposición a endeudarse. Así, las dificultades para conseguir financiamiento conviven con una demanda más contenida entre quienes todavía pueden acceder.

Detrás de ese escenario aparece el atraso en los pagos. El indicador de mora de los créditos familiares alcanzó el 12,9%, de acuerdo con el Informe sobre Bancos del Banco Central. Barbero señaló que las entidades moderaron sus planes comerciales y concentraron esfuerzos en recuperar a los clientes con dificultades para cumplir sus obligaciones.

Los saldos reflejan ese freno. Según el relevamiento de First Capital Group, al cierre de agosto el crédito total a las familias registró una caída interanual del 7,6% en términos reales, es decir, descontada la inflación. El stock de préstamos personales acumuló diez meses consecutivos de retroceso.

En tarjetas de crédito, la baja real fue del 0,3% mensual y del 10,1% frente al mismo período del año anterior. Para el bolsillo, el panorama combina menor acceso al financiamiento con costos que, según Barbero, superan ampliamente la evolución de los precios y los salarios.

Los créditos hipotecarios presentan otra dinámica. First Capital Group informó que su saldo llegó a $8,6 billones, con un aumento real del 3,1% mensual y del 36,1% interanual. Esa expansión contrasta con la reducción del financiamiento destinado al consumo.

¿Cómo influyen los costos y los límites de crédito en las decisiones de compra de tu hogar?